结婚险背后真相:不结婚不赔 太早结婚也不赔

  • 2016/3/13 8:58:14

现在能上保险的对象,只有你想不到,没有保险公司做不到,除了“扶老人险”,现在还出现了一份为婚恋保驾护航的保险,只要299元!两人一旦领证,最后就能得到保险公司5999元的理赔金。这份20倍收益的保险,大名“结婚险”,引得“围城”内外议论纷纷。

不结婚不赔,太早结婚也不赔

前不久,未婚白领李小姐在朋友圈发了一张截图,截图内容是一份“结婚险”,产品宣传标语称:“不以结婚为目的的恋爱都是耍流氓。”“恋爱也能上保险,保障的到底是什么啊?求核实!”李小姐。

经了解,李小姐所言的结婚险,保费为299元,若3年后与指定被保人结婚,凭结婚证可领取5999元现金。

马上就想到了一份类似的产品。去年年底,投保人3年后与心上人的婚礼上,中国人寿财险将送上1万朵玫瑰花,标准保费也是299元。

无论是万朵玫瑰,还是5999元理赔金,前述两款产品的理赔标准均是:保单生效之日后的第3年至第10年,男女双方登记结婚即合乎产品的赔偿要求;如果3年内未登记结婚,则不能获得理赔。

投保结婚险也比较简单,只要在保险商城网页上,填上投保人和被保人的姓名、身份证号、手机号即可完成。而在理赔环节,平台也披露了相关理赔指引,包括拨打保险公司电话、寄送理赔资料等等。

主险实为意外险,保额较低

保险产品条款往往比较复杂,销售页面上的介绍只能是大概。查阅条款发现,结婚险的实际保障分为两块,除了登记结婚能够获取理赔金外,另外一项是个人人身意外保障。从产品形态看,意外险是这项保障计划的主险,而结婚保理赔金则为附加部分。单就主险意外险而言,投保10年内投保人以及心上人发生意外身故、残疾,将获得最高1万元的保障。

“这1万元的意外保障基本可以忽略,产品的重头是结婚理赔金。”曹文瑾表示,从意外险费率的角度来说,保额1万元的意外险单独购买只需要几块钱(一年期)。

在结婚理赔金方面,并未找到详尽的条款,曹文瑾直言,“结婚险更像是一份传统意外险捆绑了一项附加保险服务,而且这种附加保险服务只需要向保监会报备即可。”

险企吐真言:本意是小规模测算

与常规的意外险等其他消费型险种不一样,无论是结婚险还是恋爱保险,保险公司均设置了限购要求,“每对情侣仅限购买一份,重复投保无效”。

一位保险业内人士,“这种产品主要在互联网上销售,而且产品形态有所创新,看得出来主要是针对年轻消费群体的。”

不过,这种以“结婚保障”为卖点的产品几年前就有,曹文瑾说:“据我的观察,2014年就有类似概念的产品面世,但关注度并不高,保险公司的本意是想引起年轻人对保险的关注,但最后的效果并不是很好。”她还透露,也在去年计划推出相关产品,但该计划最后搁浅了,“我们通过国家人口结婚年龄分布情况,及婚恋网内部的一些数据发现,结婚保险的定价因素并不是很好确定。”

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